Последствия неуплаты займов

Каждый, кто сталкивался с финансовыми затруднениями, имея на плечах займ, не раз задумывался о том, что будет если не платить микрозаймы? Первое, что приходит на ум, для выплаты займа - загнать себя в еще большую кабалу, заняв деньги в долг у родственников или еще хуже того, в другой микрофинансовой организации. Но стоит ли игра свеч?

Кабальные условия по микрозаймам

Реклама микрофинансовой организации гласит: быстрое оформление, деньги сразу, под 2% в день. Но заметьте, нигде никогда не написана годовая процентная ставка, и кредитный менеджер вам тоже об этом не скажет. Это делается специально. В каждой микрофинансовой организации присутствует штат психологов, которые обучают персонал по работе с клиентами: рассказывают, что и как говорить, а где необходимо промолчать. И если озвучить годовую цифру в 730% за год, что равно 2% в день, то мало кто согласится воспользоваться услугами МФО. По сравнению с обычным кредитом, где переплата составит 20%, сумма в 730% более чем велика. Большинство микрофинансовых организаций существуют за счет малообразованного и неосведомленного населения, которое не понимает в какую кабалу они попадут когда оформят займ.

Одним из условий займа, считается погашение полной задолженности в один единый платеж. Это несколько трудновато, для среднестатистического заемщика, особенно если сумма займа велика. Намного проще платить кредит, осуществляя ежемесячные платежи. В затруднительных ситуациях с выплатой, МФО может пойти на уступки и дать отсрочку в выплате, но и за это время набежит немаленькая сумма процентов за пользование деньгами.

Штрафные санкции за просрочку

Каждый займ фиксируется документально, то есть составляется договор, так же как и при оформлении обычных кредитов. И здесь работают те же самые принципы составления договора, что и при кредите: самое главное писать мелким шрифтом. Штрафы и пени прописываются именно в таком порядке. Сумма дополнительных плат за просрочку может составлять от 1% за день и доходить до 10%. При условии продления выплаты долга могут начисляться штрафы, которые по сумме превышают в несколько раз саму сумму займа. И если платежи вносятся частями, то в первую очередь денежные средства уходят на погашение процентов и потом уже на сам долг.

Встреча с коллекторами

Ранее процедура передачи дел по проблемным займам третьим лицам было дело не таким распространенным, как сейчас. Развивается кредитная система – появляются новые способы борьбы с должниками – коллекторы.Многие боятся этого слова, хотя изначально оно американского происхождения и означает звонить. Коллекторы должны обзванивать должников и вести с ними беседу на предмет образовавшегося долга и находить способы решения возникшей проблемы. Но в России коллекторы переступают грань дозволенного.

Процесс передачи долга коллекторам называется договором цессии – продажи долга за минимальную плату. Коллекторские организации, которые работают с МФО, действуют намного жестче в отличие от коллекторов, действующих от имени банков. Их главная цель – забрать деньги, а какими способами это уже их личное дело.

Чего можно ожидать от коллекторов? Минимум – звонки с угрозами и психологическими запугиваниями. Они будут убеждать должника в том, что его могут посадить в тюрьму за неуплату. Этого бояться не стоит. Садят за мошенничество, а его еще нужно доказать и это бывает крайне редко. Наш совет: не разговаривать с представителями Call-центра и занести номера в черный список.

Если вы не платите год по займам, также могут поступать звонки с угрозами к родственникам. В таких случаях необходимо действовать по ситуации: разговаривать с близкими и предупреждать их не вести с ними беседу и не раскрывать личные данные должника. Если имеет место угрозы, словесное запугивание, то необходимо записать на диктофон общение между вами и коллекторами, выяснить данные звонящего и направить заявление в полицию с целью привлечения к уголовной ответственности данного лица за угрозы в ваш адрес.

Бывает, что коллекторы переходят грани дозволенного и позволяют себе влиять на должника иными, менее гуманными способами. Например, расклеить листовки в доме, где проживает заемщик с таким содержанием: «Прошу помочь. Я должен денег. Займите денег и принесите по адресу …» и многое другое. Или же написать на стенах подъезда надписи неприличного характера.

Судебные разбирательства

Подача иска со стороны МФО в суд – это самый лучший выход из сложившейся ситуации с минимальными потерями. Каковы последствия:

1. суд может убрать пении и штрафы за просрочку. Суд всегда идет на уступки должнику и в 99% процентах отменяет полностью начисленные штрафы, а оставляет оплатить лишь долг и проценты за время пользования по договору,

2. прекращаются звонки с банка,

3. можно выплатить долг по частям. На судебном заседании можно договориться о рассрочке платежа без дополнительных процентов.

Микрофинансовые организации, предлагающие получить быстро деньги, неохотно идут на подачу заявления в суд, так как они понимают, что лишаться дополнительных средств, в виде штрафов и поэтому тянут до последнего.

Советы юристов о том, что будет если не платить микрозаймы

Все юристы солидарны во мнении, что если не платить по кредитам, то вас ожидает следующее:

I. Договор цессии с коллекторами. Если МФО не подала на вас в суд, значит, перепродала ваш долг коллекторам. Общаться с ними или нет - решать вам. Отдавать им долг или нет - решать вам. С точки зрения закона за то, что вы не вернули займ, вам ничего не грозит, коллекторы только потреплют вам нервы, ничего более;

II. Подача искового заявления в суд. Суд вынесет решение о взыскании с вас задолженности в размере долга и процентов за пользование. Судом устанавливается пятидневный срок, за который вы должны вернуть деньги банку. Если этого не произошло, и договориться с банком о рассрочке не получилось, в дело вступают приставы. Они блокируют счета, изымают недорогое личное имущество, после продажи которого, полученные деньги идут в счет погашения долга. Узнать свой долг можно через интернет в банке исполнительных производств на официальном сайте приставов.

Никакая уголовная ответственность за неуплату займа не предусмотрена, за исключением, если доказано, что вы получили кредит с помощью обмана.

Что бы не возникало впоследствии вопросов, что будет если не платить микрозайм, к оформлению займов стоит подходить с холодной головой, дабы в будущем сберечь свои деньги и нервы себе и своим родственникам.