Каждый, кто сталкивался с финансовыми затруднениями, имея на
плечах займ, не раз задумывался о том, что будет если не платить микрозаймы?
Первое, что приходит на ум, для выплаты займа - загнать себя в еще большую
кабалу, заняв деньги в долг у родственников или еще хуже того, в другой
микрофинансовой организации. Но стоит ли игра свеч?
Кабальные условия по микрозаймам
Реклама микрофинансовой организации гласит: быстрое
оформление, деньги сразу, под 2% в день. Но заметьте, нигде никогда не написана
годовая процентная ставка, и кредитный менеджер вам тоже об этом не скажет. Это
делается специально. В каждой микрофинансовой организации присутствует штат
психологов, которые обучают персонал по работе с клиентами: рассказывают, что и
как говорить, а где необходимо промолчать. И если озвучить годовую цифру в 730%
за год, что равно 2% в день, то мало кто согласится воспользоваться услугами
МФО. По сравнению с обычным кредитом, где переплата составит 20%, сумма в 730%
более чем велика. Большинство микрофинансовых организаций существуют за счет
малообразованного и неосведомленного населения, которое не понимает в какую
кабалу они попадут когда оформят займ.
Одним из условий займа, считается погашение полной
задолженности в один единый платеж. Это несколько трудновато, для
среднестатистического заемщика, особенно если сумма займа велика. Намного проще
платить кредит, осуществляя ежемесячные платежи. В затруднительных ситуациях с
выплатой, МФО может пойти на уступки и дать отсрочку в выплате, но и за это
время набежит немаленькая сумма процентов за пользование деньгами.
Штрафные санкции за просрочку
Каждый займ фиксируется документально, то есть составляется
договор, так же как и при оформлении обычных кредитов. И здесь работают те же
самые принципы составления договора, что и при кредите: самое главное писать
мелким шрифтом. Штрафы и пени прописываются именно в таком порядке. Сумма
дополнительных плат за просрочку может составлять от 1% за день и доходить до
10%. При условии продления выплаты долга могут начисляться штрафы, которые по
сумме превышают в несколько раз саму сумму займа. И если платежи вносятся
частями, то в первую очередь денежные средства уходят на погашение процентов и
потом уже на сам долг.
Встреча с коллекторами
Ранее процедура передачи дел по проблемным займам третьим
лицам было дело не таким распространенным, как сейчас. Развивается кредитная
система – появляются новые способы борьбы с должниками – коллекторы.Многие
боятся этого слова, хотя изначально оно американского происхождения и означает
звонить. Коллекторы должны обзванивать должников и вести с ними беседу на
предмет образовавшегося долга и находить способы решения возникшей проблемы. Но
в России коллекторы переступают грань дозволенного.
Процесс передачи долга коллекторам называется договором
цессии – продажи долга за минимальную плату. Коллекторские организации, которые
работают с МФО, действуют намного жестче в отличие от коллекторов, действующих
от имени банков. Их главная цель – забрать деньги, а какими способами это уже
их личное дело.
Чего можно ожидать от коллекторов? Минимум – звонки с
угрозами и психологическими запугиваниями. Они будут убеждать должника в том,
что его могут посадить в тюрьму за неуплату. Этого бояться не стоит. Садят за
мошенничество, а его еще нужно доказать и это бывает крайне редко. Наш совет: не
разговаривать с представителями Call-центра и занести номера в черный список.
Если вы не платите год по займам, также могут поступать
звонки с угрозами к родственникам. В таких случаях необходимо действовать по
ситуации: разговаривать с близкими и предупреждать их не вести с ними беседу и
не раскрывать личные данные должника. Если имеет место угрозы, словесное
запугивание, то необходимо записать на диктофон общение между вами и
коллекторами, выяснить данные звонящего и направить заявление в полицию с целью
привлечения к уголовной ответственности данного лица за угрозы в ваш адрес.
Бывает, что коллекторы переходят грани дозволенного и
позволяют себе влиять на должника иными, менее гуманными способами. Например,
расклеить листовки в доме, где проживает заемщик с таким содержанием: «Прошу
помочь. Я должен денег. Займите денег и принесите по адресу …» и многое другое.
Или же написать на стенах подъезда надписи неприличного характера.
Судебные разбирательства
Подача иска со стороны МФО в суд – это самый лучший выход из
сложившейся ситуации с минимальными потерями. Каковы последствия:
1. суд может убрать пении и штрафы за просрочку. Суд всегда
идет на уступки должнику и в 99% процентах отменяет полностью начисленные
штрафы, а оставляет оплатить лишь долг и проценты за время пользования по
договору,
2. прекращаются звонки с банка,
3. можно выплатить долг по частям. На судебном заседании
можно договориться о рассрочке платежа без дополнительных процентов.
Микрофинансовые организации, предлагающие получить быстро
деньги, неохотно идут на подачу заявления в суд, так как они понимают, что лишаться
дополнительных средств, в виде штрафов и поэтому тянут до последнего.
Советы юристов о том, что будет если не платить микрозаймы
Все юристы солидарны во мнении, что если не платить по
кредитам, то вас ожидает следующее:
I. Договор цессии с коллекторами. Если МФО не подала на вас
в суд, значит, перепродала ваш долг коллекторам. Общаться с ними или нет -
решать вам. Отдавать им долг или нет - решать вам. С точки зрения закона за то,
что вы не вернули займ, вам ничего не грозит, коллекторы только потреплют вам
нервы, ничего более;
II. Подача искового заявления в суд. Суд вынесет решение о
взыскании с вас задолженности в размере долга и процентов за пользование. Судом
устанавливается пятидневный срок, за который вы должны вернуть деньги банку.
Если этого не произошло, и договориться с банком о рассрочке не получилось, в
дело вступают приставы. Они блокируют счета, изымают недорогое личное
имущество, после продажи которого, полученные деньги идут в счет погашения
долга. Узнать свой долг можно через интернет в банке исполнительных производств
на официальном сайте приставов.
Никакая уголовная ответственность за неуплату займа не
предусмотрена, за исключением, если доказано, что вы получили кредит с помощью
обмана.
Что бы не возникало впоследствии вопросов, что будет если не
платить микрозайм, к оформлению займов стоит подходить с холодной головой, дабы
в будущем сберечь свои деньги и нервы себе и своим родственникам.