Почему у МФО высокие процентные ставки?

Сегодня многие россияне пользуются услугами микрофинансовых организаций, то есть компаний, предоставляющих микрозаймы – ссуды на небольшие суммы и непродолжительные сроки. Своей популярностью МФО обязаны лояльности, которую они проявляют к заемщикам. Получить заемные деньги у микрофинансистов намного проще, нежели у банкиров. Не требуется ни документа о трудоустройстве, ни справки о доходах. МФО не отказывают сразу же ни студентам, ни пенсионерам, ни тем, у кого нет официального места трудоустройства. Заявка на микрокредит рассматривается в предельно сжатые сроки, а доля одобренных заявок существенно выше, чем в банках.

И у всего этого набора достоинств есть всего один минус, правда, очень значительный - очень высокие проценты, под которые микрофинансисты предоставляют ссуды. Попробуем разобраться, почему они такие большие.

Почему же у МФО такие высокие ставки?

Главной причиной такой ситуации, как ни странно, является упомянутая уже лояльность к клиентам. Идя навстречу гражданам, стараясь предоставлять микрозаймы максимально широким слоям населения, рассматривая заявки в кратчайшие сроки, МФО чаще банков становятся жертвами недобросовестных или неплатежеспособных заемщиков. Многие, кто обращается в МФО – это люди, попадающие в «отказную» категорию у банкиров, а многие уже успели испортить свою кредитную историю просрочками. Эти граждане могут быть жертвами обстоятельств, но немало среди них и мошенников, которые набирают кредиты в нескольких организациях, а потом скрываются.

Такие огромные риски микрофинансовым компаниям приходится компенсировать за счет ставок по микрозаймам. По сути, МФО работают по принципу ломбардов, но вот залогов не берут. Естественно, что они чаще своих коллег по финансовому рынку становятся целью разного рода аферистов, распознать которых бывает нелегко.

Так ли высоки ставки, как кажется

Если задуматься, то проценты в МФО просто грабительские. Они составляют в среднем 2% в день. Умножив эти 2% на число дней в году, мы получим просто шокирующую годовую ставку - 730%! Но многие забывают, что главный принцип микрозаймов - мелкие суммы на короткое время. В большинстве случаев срок кредитования составляет меньше месяца, а сумма – в пределах 30000 рублей. На этом фоне величина переплаты в рублевом исчислении становится вполне терпимой.

Время дороже, чем деньги

Большинство клиентов МФО совсем не беспокоят высокие процентные ставки. Они понимают, что это зачастую единственная реальная возможность взять деньги прямо сейчас, избегая сбора документации, очередей и прочей бюрократии, характерные банкам. Микрокредиты берут на оплату арендуемой квартиры, срочные покупки, хозяйственные нужды, а с началом кризиса увеличилась доля тех, кто одалживается у МФО просто на еду. В настоящее время в России уже более 2500000 действующих микрозаймов, уровень доверия к микрофинансистов постепенно растет. Среди клиентов МФО очень много пенсионеров, оформляющих кредиты для того, чтобы просто дотянуть до пенсии.

Микрофинансовые фирмы стараются использовать в работе современные технологии, и уже во многих «конторах» можно получить заем, не переступая порога дома. Это делается, например, с помощью интернет-заявки и перевода денег на пластиковую карту. И хотя еще множество россиян считают микрофинансистов ростовщиками, дерущими кабальные проценты, МФО ежедневно получают множество благодарностей от всех категорий населения. И с каждым днем число таких благодарных людей становится больше.